Las estafas de préstamos personales utilizan la vulnerabilidad financiera.y pueden llevarte a caer en un ciclo interminable de deudas. A continuación, te mostramos cómo evitar este tipo de engaños.
Desde el inicio de la pandemia, muchos de nosotros hemos enfrentado dificultades económicas. Las perturbaciones climáticas, el aumento en los precios de alimentos y energía, junto con la persistente inflación en diferentes regiones, han impactado negativamente los gastos familiares. Esta situación ha generado una gran presión sobre las familias trabajadoras. Además, los altos tipos de interés en varias partes del mundo occidental han agravado la situación. Como es habitual, los ciberdelincuentes están al acecho para aprovecharse de la desgracia ajena, a veces recurriendo al fraude de préstamos.
Las amenazas de fraude de los prestamos
¿Qué son los fraudes de préstamos?
El fraude en los préstamos puede adoptar varias formas. Pero en el fondo utiliza el señuelo de los préstamos sin condiciones para enganchar a internautas vulnerables. Puede ser especialmente común en determinadas épocas del año. El regulador financiero británico, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), alertó en diciembre sobre el aumento de los fraudes relacionados con comisiones de préstamos, tras afirmar que más de una cuarta parte (29%) de los padres británicos han pedido dinero prestado, o tienen intención de hacerlo.
En el Reino Unido, las pérdidas por fraude en comisiones de préstamos promedian 255 libras (323 dólares) por víctima, una cantidad significativa para aquellos con dificultades financieras. Los jóvenes, los ancianos, los hogares de bajos ingresos y las personas con poca solvencia son los más vulnerables a estas estafas, ya que los estafadores aprovechan la crisis actual del costo de vida. Han ideado diversas estrategias para engañar a estos grupos y hacerles perder su dinero. Es por esto, que veremos cuáles son estas estafas para estar más seguro en Internet.
1.- Fraude de comisiones de préstamo: El fraude de préstamos más común implica a un estafador que se hace pasar por un prestamista legítimo. Ofrecerá un préstamo sin condiciones, pero solicitará un pago inicial para acceder al dinero, desapareciendo luego con los fondos. La comisión puede presentarse como un «seguro», una «comisión administrativa» o un «depósito», justificándola con una mala calificación crediticia. Aunque el estafador afirmará que es reembolsable, exigirá el pago en criptomoneda, a través de servicios de transferencia de dinero o incluso como cheque regalo, complicando la recuperación de los fondos perdidos.
2.- Prestamos estudiantiles: Un tipo específico de fraude vinculado a préstamos se enfoca en individuos que buscan financiar sus estudios y en graduados recientes abrumados por los costos académicos. Estas estafas ofrecen condiciones de préstamo atractivas, condonación de deudas, asistencia falsa en pagos, reducción de cuotas mensuales, consolidación de préstamos estudiantiles y negociaciones con prestamistas a cambio de comisiones por adelantado. Estos engaños llevan a personas desprevenidas a revelar su información personal y financiera, la cual es luego utilizada de manera fraudulenta o para robo de identidad.
3.- Phishing en préstamos: Algunas estafas pueden implicar que se le solicite completar un formulario en línea antes de poder proceder con el préstamo. Sin embargo, al hacerlo, estaría proporcionando directamente sus datos personales y financieros a los estafadores, quienes podrían utilizarlos en un fraude de identidad más grave. Esta estafa a menudo se combina con la estafa de anticipos, lo que resulta en la pérdida de dinero y datos personales, incluidos los datos bancarios confidenciales.
4.- El aumento de estas aplicaciones: En los últimos años, nos hemos dado cuenta sobre el incremento preocupante de aplicaciones maliciosas para Android que se camuflan como aplicaciones legítimas de préstamos. A principios de 2022, Google informó sobre 20 de estas aplicaciones fraudulentas que habían alcanzado más de nueve millones de descargas en total en la tienda oficial Play Store. Las detecciones de aplicaciones “SpyLoan” aumentaron un 90% entre el segundo semestre de 2022 y el primero de 2023. Además, en 2023, ESET identificó otras 18 aplicaciones maliciosas que acumulaban 12 millones de descargas.
Las aplicaciones SpyLoan atraen a las víctimas prometiendo préstamos fáciles a través de mensajes SMS y en redes sociales como X, Facebook y YouTube. Frecuentemente, estas aplicaciones imitan la marca de compañías legítimas de préstamos y servicios financieros para dar credibilidad al fraude. Al descargar una de estas aplicaciones, se solicitará la confirmación del número de teléfono y la provisión de abundante información personal, como dirección, detalles de cuentas bancarias, fotos de identificación y una selfie, que podrían ser utilizados para cometer fraude de identidad.
Incluso si no solicitas un préstamo (que en cualquier caso será rechazado), los desarrolladores de la aplicación pueden empezar a acosarte y chantajearte para que les entregues dinero, amenazándote incluso con hacerte daño físico.
5.- Fraude en el día de pago: Estos estafadores se dirigen a personas que necesitan dinero rápido, a menudo personas con problemas de crédito o dificultades financieras. Al igual que en las otras variantes, prometen una aprobación rápida y fácil del préstamo con una documentación mínima y sin comprobar el crédito, aprovechándose de la urgencia de la situación financiera. Para solicitar el préstamo, el estafador suele pedir al prestatario que facilite información personal y financiera confidencial, como su número de la seguridad social, datos de cuentas bancarias y contraseñas, utilizándola para el robo de identidad y el fraude financiero.
6.– Fraude en el reembolso: Algunas estafas requieren más trabajo de reconocimiento previo por parte de los delincuentes. En esta versión, se dirigen a víctimas que ya han solicitado un préstamo. Suplantando a la compañía de préstamos, le enviarán una carta o un correo electrónico alegando que ha incumplido un plazo de devolución y exigiéndole el pago más una penalización.
7.– Suplantación de identidad: Un método ligeramente distinto consiste en robar datos personales y financieros mediante, por ejemplo, un ataque de phishing. Luego utilizarlos para pedir un préstamo en tu nombre: el estafador pedirá el máximo del préstamo y desaparecerá, dejándote con las manos vacías.
¿Cómo protegerse de este tipo de fraude?
Algunas señales de alerta:
- Garantía de aprobación de un préstamo.
- Petición de una comisión por adelantado.
- Contacto no solicitado por parte de la empresa prestamista.
- Uso de tácticas de presión y urgencia, comúnmente empleadas por estafadores.
- Dirección de correo electrónico o dominio del sitio web que no coinciden con el nombre de la empresa.
Medidas de precaución:
- Investiga la empresa que ofrece el préstamo.
- No pagues ninguna comisión por adelantado sin una notificación oficial detallando las condiciones y razones, que deberás aceptar por escrito.
- Utiliza software antimalware y autenticación multifactor en tu computadora para prevenir el robo de datos.
- Evita responder a correos electrónicos no solicitados.
- Controla la información que compartes en línea para evitar que los estafadores se aprovechen de tu situación financiera.
- Descarga aplicaciones solo de las tiendas oficiales de Google/Apple/Android
- Asegura tu dispositivo móvil con software de seguridad confiable.
- No descargues aplicaciones que soliciten demasiados permisos.
- Lee reseñas de usuarios antes de descargar aplicaciones.
- Informa cualquier sospecha de estafa a las autoridades.
El fraude en préstamos seguirá siendo una amenaza mientras haya personas que necesiten financiación. Al mantener una actitud escéptica en línea y conocer las tácticas de los estafadores, podrás protegerte de posibles fraudes.
En un mundo donde las estafas financieras son cada vez más sofisticadas, la prevención es clave. Al solicitar un préstamo, es fundamental estar alerta y consciente de las posibles trampas que pueden surgir en el camino. Sin embargo, la mejor defensa no solo radica en la precaución individual, sino también en contar con asesoramiento especializado. La consultoría completa en la ciberseguridad de tu empresa es una herramienta invaluable en la lucha contra el fraude financiero. Al confiar en expertos que pueden identificar y mitigar riesgos potenciales, se fortalece la protección tanto a nivel personal como empresarial. No subestimemos el poder de la prevención proactiva y la colaboración con profesionales capacitados para salvaguardar nuestros activos y mantener nuestras finanzas seguras.
Paulina Jara 
Fabian Vidal